山东城商行龙虎斗，杀得难分难解
谁是山东城商行一哥？位于省会济南的齐鲁银行和位于副省级城市的青岛银行，估计都不会服气对方。历经多年争夺，始终难分难解，双方似乎都憋着一口气，一定要超越对方。又到了2023年交卷的时候，双方战况如何？首先出牌的是齐鲁银行。1月19日晚间，齐鲁银行发布2023年业绩预告，资产总额6050亿元，营收119.51亿元。十天之后，青岛银行发布2023年业绩预告，资产总额6079.85亿元，营收124.72亿元。青岛银行在资产规模和营收两大指标险胜齐鲁银行。但在利润指标上，则是齐鲁银行碾压青岛银行。数据显示，齐鲁银行2023年扣非归母净利润是40.80亿元，而青岛银行则是34.36亿元。双方互有胜负，难言谁胜谁输。双方差距缩小双方的竞争日渐激烈，这从两家银行的差距就可以看出来。从资产规模来看，2022年，青岛银行超过齐鲁银行236亿元。但在2023年，差距已经缩小到30亿元，这对资产双双超过6000亿的银行来说，可谓非常接近。从资产规模的增速来看，2023年青岛银行增速为14.80%，而齐鲁银行则为19.56%。从营收差距来看，2022年青岛银行超过齐鲁银行5.81亿元，到了2023年，双方差距为5.21亿元，青岛银行在资产规模增速略低的情况下，成功保持了双方的营收差距。从赚钱能力来说，齐鲁银行显然略胜一筹。在双方资产和营收差别无几的情况下，齐鲁银行净利润超过青岛银行5亿元，这无疑体现了齐鲁银行管理能力相对更有效率。这在另一个盈利指标——加权平均净资产收益率上看得更清楚。2023年，齐鲁银行加权平均净资产收益率为12.90%，在利差不断缩小的宏观大背景，竟然还比上年提升了0.98个百分点。而青岛银行2023年加权平均净资产收益率为10.71%，但比上年提高 1.76 个百分点，可见青岛银行追赶的速度还是比较惊人的。资产质量指标过招考察一个银行，不能只看利润指标，资产质量指标可以看出该行对风险的把控水平。2023年，青岛银行不良贷款率为1.18%，而齐鲁银行则为1.26%，青岛银行优于齐鲁银行。巧合的是，双方都比上年下降了0.03个百分点。而从拨备覆盖率指标来看，齐鲁银行则是彻底碾压青岛银行，双方的差距不是一星半点。2023年，齐鲁银行的拨备覆盖率为303.58%，比上年提高了22.52 个百分点；而青岛银行拨备覆盖率则是225.96%，比上年提高了6.19 个百分点。拨备覆盖率与利润指标有着此消彼长的关系，多留了利润，拨备就会相应减少。这或许是青岛银行最头疼的地方，利润指标本来就不如齐鲁银行，拨备覆盖率的差距又如此大，这确实是个难题。可以说，齐鲁银行用利润和拨备覆盖率两个指标，让青岛银行难以同时招架。但青岛银行也有一个狠招。在青岛银行的新闻通稿中，该行总是强调自己的“管理资产规模”，例如，2023年第三季度，青岛银行强调“管理资产总额超过8000亿元，位列山东省第一”。在业内人士看来，这是明显欺负齐鲁银行没有理财子公司。早在2020年9月，青岛银行的青银理财就已经开业。而齐鲁银行则是在2022年7月，董事会才审议通过《关于发起设立理财子公司的议案》，拟出资10亿元全资发起设立齐鲁理财有限责任公司。但至今未获批准开业。看来，青岛银行与齐鲁银行，还会在多个细分赛道继续争斗下去。
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